FAQ Navigator

Kann Skandia Navigator sowohl mit laufender Prämienzahlung als auch mit Einmalprämie abgeschlossen werden?

Ja.

Wie hoch ist die Mindestprämie der Fondsgebundenen Lebensversicherung Navigator von Skandia?

Die Mindestprämie beträgt bei laufender Prämienzahlung monatlich EUR 50,- bzw. mittels Low-Start Option EUR 30,- für Versicherungsnehmer bis 25 Jahre (die Prämie erhöht sich jährlich automatisch zum jeweiligen Vertragsgeburtstag um EUR 5,- /Monat bis die monatliche Mindestprämienhöhe von EUR 50,- erreicht ist.) Die Mindesthöhe einer Einmalprämie beträgt EUR 3.500,-

Wie lange ist die Vertragsdauer?

Skandia Life Time wird auf unbestimmte Zeit abgeschlossen. Im Rahmen des Investmentkonzeptes Navigator wird das Erreichen des Veranlagungsziels mit Ende des Anlagehorizonts angestrebt. Der Anlagehorizont beträgt mindestens 10 Jahre (bei der Variante Drive: 15 Jahre), der maximale Anlagehorizont beträgt 50 Jahre.

Was ist das individuelle Rendite/Risiko-Ziel?

Individuelles Rendite/Risiko-Ziel bedeutet, dass der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss persönlich zwischen den angebotenen Rendite/Risiko-Klassen (Comfort, Balance, Drive) wählen kann. Ein höheres Renditeziel bedeutet für den Versicherungsnehmer auch ein höheres Risiko.

Was ist „Asset Liability Modeling“ generell?

Allgemein wird unter Asset Liability Management jede Anlagepolitik verstanden, die darauf abzielt, Mittel langfristig derart anzulegen, dass bestimmte Zielsetzungen in der Zukunft erreicht werden können. Die Abstimmung der Anlagepolitik auf bestimmte Zielsetzungen erfordert dabei die Anwendung von Planungsmethoden. Diese bestehen in der Entwicklung einer möglichst großen Zahl realistischer Szenarien für Kapitalmarktentwicklungen und die Kapitalmarktentwicklungen bestimmende Faktoren, auf deren Basis eine Anlagestrategie entwickelt werden kann, die die Wahrscheinlichkeit einer Verfehlung der Zielsetzungen so weit wie möglich reduziert.

Was genau ist nun „individuelles Asset Liability Modeling“?

Unter individuellem ALM versteht man ein Portfoliomanagement, das nach der persönlichen Zielvorgabe des Versicherungsnehmers bei Antragstellung auf ein bestimmtes individuelles Rendite/Risiko-Ziel hin orientiert ist, das unter Berücksichtigung von historischen, aktuellen und insbesondere erwarteten ökonomischen Fundamentaldaten (BIP-Wachstum, Zinssätze, Inflation usw.) durchgeführt wird, das die Personen- und Vertragsdaten des Versicherungsnehmers (wie Anlagehorizont des Vertrages, Prämienhöhe, Zahlweise, Höhe des Versicherungsschutzes, Lebensalter des Versicherungsnehmers, etwaige Risikozuschläge. . .) berücksichtigt, und das während der Laufzeit auf Grundlage der bisherigen Entwicklung des individuellen Portfolios und der verbleibenden Restlaufzeit regelmäßig angepasst wird.

Auf Basis des vom Versicherungsnehmers vorgegebenen Rendite/Risiko-Ziels und anderer individueller Daten werden bei Skandia Navigator unter Zuhilfenahme der historischen und aktuellen Daten sowie von Erwatungswerten ökonomischer Fundamentaldaten und Kapitalmarktdaten unterschiedliche Entwicklungen der Kapitalmärkte simuliert. Die Summe der Simulationen ermöglicht Aussagen über zukünftig mögliche Anlagerenditen und damit die Darstellung von Bandreiten, innerhalb derer zukünftige Ergebnisse mit einer 80%igen Wahrscheinlichkeit über alle Szenarien zum Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer liegen. Rückschlüsse auf die Ergebnisse kürzerer Betrachtungszeiträume können auf dieser Grundlage nicht gezogen werden. Sämtliche Simulationen basieren darauf, dass der Versicherungsvertrag über die gesamte Vertragsdauer unverändert aufrecht bleibt. Vertragsänderungen, vorzeitige Vertragsauflösung, Prämienfreistellung oder Tod der versicherten Person werden bei den Simulationen nicht berücksichtigt.

Was sind die drei Veranlagungsvarianten Comfort, Balance und Drive?

Jede dieser drei Varianten steht für eine bestimmte Bruttozielperformance*, die der Kunde wählen kann.

• Comfort = 6% Ziel p.a. über den Anlagehorizont
• Balance = 7,5% Ziel p.a. über den Anlagehorizont
• Drive = 9% Ziel p.a. über den Anlagehorizont

Wie funktioniert der Investmentprozess?

Das Portfoliomanagement wird für jeden Kunden individuell durchgeführt und basiert auf einem zweistufigen Verfahren: Zunächst wird die Struktur des Portfolios in Form von individuell gewichteten Anlageklassen (Aktien/Euroland, Aktien/USA, Alternative Investments, usw.) festgelegt. In einem weiteren Schritt werden den Anlageklassen konkrete Investmentfonds zugeordnet.

Gibt es eine Garantie für den Erhalt der auf der Modellrechnung ausgewiesenen Ablaufleistung?

Nein. Skandia Navigator schließt den Verlust des eingesetzten Kapitals nicht aus. Das Veranlagungsrisiko trägt der Versicherungsnehmer. Die mit Hilfe der beschriebenen Simulationen ermittelten Projektionen möglicher zukünftiger Renditen basieren auf anerkannten wissenschaftlichen Methoden sowie ökonomischen Fundamentaldaten. Dennoch stellen sie bloß mögliche Szenarien zukünftiger Ergebnisse dar. Skandia übernimmt keine Garantie für den tatsächlichen Eintritt dieser Prognosen.

Ist der Wechsel auf ein anderes Investmentkonzept möglich?

Ja, innerhalb von Skandia Life Time kann während des Versicherungsverhältnisses jederzeit ein Wechsel der Investmentkonzepte (Move) beantragt werden. Der Wechsel auf eines der anderen Life Time Investmentkonzepte Skandia Active Mix oder Skandia Smart Dolphin ist allerdings nur zu 100% möglich.

Besteht die Möglichkeit von Prämienpausen?

Prämienpausen sind ab Ende des 1. Versicherungsjahres maximal 2 x während der Laufzeit bis zu 24 Monate möglich. Zusatzkosten werden dafür keine verrechnet. Nach Ablauf einer vereinbarten Prämienpause wird die Prämienzahlung automatisch wieder aufgenommen.

Ist es möglich Zuzahlungen zu leisten?

Zuzahlungen sind bereits ab Vertragsbeginn möglich. Der Mindestbetrag dafür beträgt EUR 1.000,-.

Besteht die Möglichkeit von Entnahmen?

Entnahmen sind nach Ablauf des 1. Versicherungsjahres möglich. Eine Entnahme innerhalb von 10 Jahren seit Einzahlung des Einmalerlages oder der Zuzahlung kann zu einer Nachversteuerung führen.Teilentnahmen sind nur möglich, wenn der verbleibende Fondswert mindestens EUR 700,- beträgt. Der Mindestbetrag für eine Teilentnahme beträgt EUR 700,-.

Wie kann ich meine Ablaufleistung in Anspruch nehmen?

Der Versicherungsnehmer kann entscheiden, ob er den Vertrag zum Ende des Anlagehorizonts ausbezahlt haben möchte, die Prämien weiter bezahlt oder eine Rente in Anspruch nimmt. Der Versicherungsnehmer kann bis zum Endalter 75 sein Rentenwahlrecht in Anspruch nehmen.

Wann und wie erfahre ich etwas über die Höhe meines Fondswertes?

Nach Ablauf eines Vertragsjahres erhalten Sie zu Beginn des darauf folgenden Jahres erstmals eine Wertnachricht zugesandt. Selbstverständlich kann jederzeit eine Wertnachricht angefragt werden.

*) Die Brutto-Zielperformance Ihrer Fondsgebundenen Lebensversicherung ist die angestrebte Wertsteigerung Ihres individuellen Investmentfonds-Portfolios p.a. vor Abzug der Versicherungssteuer, der Risikoprämie sowie der Abschluss- und Verwaltungskosten des Versicherers. Die Berechnung der Brutto-Zielperformance und Bandbreitenwerte erfolgt unter der Annahme, dass die in den Portfolios eingesetzten Investmentfonds die Performance der Benchmark Ihrer Anlageklasse erreichen. Skandia übernimmt keine Garantie für den tatsächlichen Eintritt dieser Annahmen. Skandia Navigator schließt den Verlust des eingesetzten Kapitals nicht aus. Das Veranlagungsrisiko trägt somit der Versicherungsnehmer.

Rechtliche Hinweise

Die Leistungen einer Fondsgebundenen Lebensversicherung folgen der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Investmentfonds. Auf die Wertentwicklung der Investmentfonds, die im Wert sowohl steigen als auch fallen können, und deren Wert gegebenenfalls auch durch die schwankenden Wechselkurse beeinflusst werden kann, hat Skandia Leben AG keinen Einfluss. Das Veranlagungsrisiko trägt somit der Versicherungsnehmer. Die Angaben beruhen auf der derzeit geltenden Rechts-, insbesondere Steuerrechtslage. Es liegen die jeweiligen Allgemeinen und Besonderen Versicherungsbedingungen von Skandia Leben AG zugrunde.

Für detaillierte Informationen über die von Skandia angebotene Fondsgebundene Lebensversicherung und die in diesem Zusammenhang angebotenen Investmentfonds, insbesondere den von der Kapitalanlagegesellschaft unterfertigten Prospekt, verweisen wir auf die jeweiligen gesetzlich vorgeschriebenen Unterlagen, die sowohl bei den betreffenden Kapitalanlagegesellschaften als auch bei Skandia aufliegen und von dort direkt und kostenlos angefordert werden können.