Asset Liability Modeling
Ihr Leben und die Börsen stehen nie still, verändern sich ständig. Ihr Ertragsziel aber bleibt. Daher muss sich Ihr Investment anpassen, am besten regelmäßig. Auf jeden Fall aber nach professionellen Maßstäben.
Asset Liability Modeling ermöglicht ein individuelles Portfoliomanagement, bei dem die Portfoliozusammensetzung auf den persönlichen Zielvorgaben des Versicherungsnehmers beruht. Das Portfolio wird dabei regelmäßig in Hinblick auf das geplante Vermögensendziel und unter Berücksichtigung der aktuellsten Kapitalmarktdaten neu angepasst. Diese Technologie kommt erfolgreich bei Skandia Navigator zum Einsatz.
Asset Liability Modeling Downloads
Asset Liability Modeling - Funktionsweise
Professionelle Vermögensverwaltung mit intelligentem Risikomanagement
Bei Skandia Navigator wählen Sie Ihr Ertragsziel selbst, wobei folgende Zielrendite zur Auswahl stehen:
- 6% („Comfort“) brutto p.a.
- 7,5% („Balance“) brutto p.a.
- 9% („Drive“) brutto p.a.
Danach steuert der intelligente Navigator, beruhend auf dem Asset Liability Modeling, das Investment durch die unterschiedlichen Phasen der Kapitalmarktentwicklung und nimmt während des gesamten Anlagehorizonts regelmäßige Anpassungen im Portfolio vor. Neben dem Ertragsziel werden für die Erstellung der optimalen Portfoliozusammensetzung sowohl Erwartungswerte über Kapitalmarktentwicklungen als auch individuelle Kundenvertragsdaten, wie z.B. Anlagehorizont, Prämienzahlungsfrequenz und bisher erzieltes Vermögen, berücksichtigt. In einer aufwändigen Computersimulation werden alle Informationen verarbeitet, mögliche Ergebnisse von Anlagestrategien berechnet und darauf basierend die optimale Zusammensetzung des individuellen Investmentfonds-Portfolios ermittelt.
Anders als bei traditionell gemanagten Portfolios kann dabei das Verhältnis von rendite- und sicherheitsorientierten Fonds erheblich variieren. In Abhängigkeit von der bisherigen Vertragsentwicklung und dem aktuellen Marktausblick wird einmal dynamischer, einmal konservativer investiert. Nach besonders positiven Kursentwicklungen verringert Navigator automatisch den Risikograd, um einmal erzielte Gewinne in Sicherheit zu bringen. Nach schwächeren Phasen wird die Chance genutzt, durch dynamischeres Investment an Kurserholungen zu partizipieren. Dabei verliert Skandia Navigator nie Ihr Ertragsziel und das Rendite-/Risikoverhältnis Ihres Investments aus den Augen. Nähert sich der Vertrag dem Ablaufjahr bzw. dem Zieljahr wird automatisch konservativer investiert („Lebenszyklus“).
Zusätzlich wird das Risiko im Portfolio durch die breite Streuung über verschiedene Anlageklassen reduziert. Skandia Navigator berücksichtigt neben den Renditeerwartungen der einzelnen Anlageklassen auch die mit jeder Anlageklasse verbundenen Kursschwankungen (das Risiko), und ob und wie stark sich die Renditen der einzelnen Anlageklassen in dieselbe oder gegensätzliche Richtung bewegen. Typischerweise sind die eingegangenen Risiken und damit auch die Renditechancen beim Portfolio Drive am höchsten und beim Portfolio Comfort am geringsten.
Innovative Technologie
Skandia Navigator basiert auf einem erfolgreich bewährten Programm, das in Zusammenarbeit mit Anlagespezialisten*) entwickelt wurde. Damit ermöglicht Skandia erstmals auch Kleinanlegern in ein sich auf ihre persönlichen Bedürfnisse anpassendes Portfolio zu investieren, und dabei von den modernsten Techniken des Portfoliomanagements und der Risikobegrenzung zu profitieren.
*) Protinus Beratungsgesellschaft für Anlage, Finanzierung und Organisation GmbH & Co. KG ist ein unabhängiger, spezialisierter Berater für strategisches und finanzwirtschaftliches Risikomanagement und der zugehörigen Implementierung.
Da Skandia Navigator auf neuartigen Technologien beruht, die einer ständigen Weiterentwicklung unterliegen, können sich die beschriebenen Daten ändern. Dies betrifft auch die verwendeten Anlageklassen und Investmentfonds.
